연금저축, IRP 예수금 운용 전략: MMF와 정기예금으로 무손실 이자 챙기기

[1. IRP 입금 완료, 하지만 현금으로 두면 손해입니다]

얼마 전 포스팅에서 말씀드렸다시피 IRP 300만 원 한도를 모두 채웠습니다.

하지만 많은 분이 간과하는 사실이 있습니다.

입금된 예수금을 그대로 두면 연 0.1% 수준의 낮은 이자만 붙는다는 점입니다.

저는 이번에 이 300만 원을 안정성과 기동성이라는 두 마리 토끼를 잡기 위해 세 가지 방향으로 쪼개서 운용하기 시작했습니다.

 

[2. 3단계 예수금 배분 전략: 1:1:1의 법칙]

① 공격적인 대기 자금: OOOOOMMF법인제1호 (100만 원)

언제든 좋은 ETF가 나오면 갈아탈 준비를 하기 위해 100만 원은 MMF에 넣었습니다. MMF는 펀드지만 단기 국공채 위주로 투자되어 원금 손실 우려가 거의 없고, 하루만 맡겨도 예수금보다 높은 이자가 붙습니다.

기동성 확보

② 든든한 확정 수익: OOOO저축은행 정기예금 6개월(100만 원)

"펀드 계좌에서 웬 예금?" 하시는 분들도 계시겠지만, IRP 계좌 내에서도 원리금 보장 상품을 매수할 수 있습니다. 100만 원은 6개월 만기 정기예금에 예치했습니다.

• 핵심 정보: 저축은행 예금이지만 예금자 보호법에 따라 5천만 원까지 보호되므로, IRP 내에서 가장 안전하게 확정 금리를 챙길 수 있는 방법입니다.

예금자 보호 및 확정 금리

③ 즉시 실행용 현금: 예수금 방치 (100만 원)

나머지 100만 원은 아무것도 사지 않고 현금 그대로 둡니다. 이는 시장이 급락했을 때 MMF를 매도할 시간조차 아끼기 위함입니다. 즉시 ETF 매수 버튼을 누를 수 있는 기회비용인 셈입니다.

[3. 5년의 성과를 지탱하는 디테일의 힘]

누군가는 "고작 몇 퍼센트 이자 때문에 이렇게까지 해야 하느냐"고 물을 수 있습니다.

하지만 저는 지난 5년 동안 연금저축과 IRP를 운용하며 누적 수익 1,200만 원, 분배금 218만 원을 기록했습니다.

이런 성과는 단 1원의 예수금도 놀리지 않겠다는 사소한 습관들이 모여 복리의 마법을 일으킨 결과라고 믿습니다.

 

[마치며: 여러분의 절세 계좌 예수금은 어떤가요?]

입금이 끝이 아닙니다. 이제 그 돈이 여러분을 위해 일하게 만들어야 합니다.

당장 주식을 사기 두렵다면, 오늘 제가 실행한 것처럼 MMF와 원리금 보장 예금으로 안전하게 이자부터 챙겨보시는 건 어떨까요?

가격이 떨어질까 걱정할 필요 없는 가장 편안한 투자입니다.

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